Peppolと銀行APIがつながると、経理はどう変わるのか？
～2030年の経理を考える【第3回】～
税理士の田辺亮介でございます。
前回は、「Peppol（ペポル）」が請求書をデータでやり取りするための共通ルールであることをご説明しました。
今回は、そのPeppolに銀行APIが加わると、経理はどのように変わるのかを考えてみたいと思います。
もしかすると、10年後に振り返ったとき、2026年は「経理が大きく変わり始めた時代」だったと言われるかもしれません。
そもそも銀行APIとは？
銀行APIとは、銀行口座の入出金データを、会計ソフトなどへ自動で連携する仕組みです。
以前は、
· 通帳を記帳する
· インターネットバンキングから明細をダウンロードする
· 会計ソフトへ取り込む
という作業が必要でした。
しかし銀行APIを利用すると、入出金データが自動で会計ソフトへ取り込まれます。
すでに多くの会計ソフトで利用されており、「入力する」という仕事は以前より大きく減っています。
Peppolと銀行APIがそろうと…
ここでPeppolを組み合わせてみましょう。
例えば、ある会社が100万円の請求書を発行したとします。
今まで
① 請求書をPDFで送る
② 相手が手入力する
③ 銀行へ振込
④ 通帳を確認する
⑤ 会計ソフトへ入力する
人が何度も同じ情報を見て、入力していました。
これから
① Peppolで請求書をデータ送信
② 相手の会計ソフトへ自動登録
③ 銀行APIで入金データを自動取得
④ AIが請求書と入金を照合
⑤ 自動で消込・仕訳を提案
つまり、
「請求書」と「銀行取引」がデータでつながるようになります。
経理担当者の仕事は「入力」から「確認」へ
これまでは、
· 金額を入力する
· 日付を入力する
· 消費税区分を入力する
· 相手先を入力する
という仕事が中心でした。
しかし今後は、
システムが入力した内容を
「正しいか確認する」
ことが仕事の中心になる可能性があります。
もちろん例外的な取引や特殊な処理は人が判断します。
しかし、日常的な取引ほど自動化が進んでいくでしょう。
社長にとってのメリット
経理担当者だけではありません。
社長にも大きなメリットがあります。
例えば、
リアルタイムで会社のお金が見える
月末にまとめて入力するのではなく、
毎日の取引が自動で反映されるようになれば、
· 売上
· 入金
· 資金繰り
を、より早く把握できるようになります。
経営判断もスピードが求められる時代です。
情報が早く見えることは、大きな武器になります。
会計事務所の仕事も変わります
会計事務所も同じです。
今までは、
「帳簿を作る」
ことに多くの時間を使っていました。
しかし、
Peppol
銀行API
AI
この3つがそろえば、
帳簿作成の時間は大きく減るでしょう。
その分、
· 節税対策
· 資金繰り
· 利益改善
· 設備投資のタイミング
· 事業承継
など、
「経営の相談」
により多くの時間を使えるようになるかもしれません。
では、記帳代行はなくなるのでしょうか？
私は、
「なくなる」のではなく、「役割が変わる」
と考えています。
現金取引が多い業種や、データ連携が難しい取引は、今後もしばらく人の手が必要でしょう。
また、自動で取り込まれたデータでも、
· この支出は経費になるのか
· 消費税区分は正しいのか
· 固定資産なのか消耗品なのか
といった判断は、専門知識が欠かせません。
つまり、入力という作業は減っても、「正しく判断する」仕事の価値はむしろ高まると考えています。
2030年の経理は「つながる経理」へ
私は、2030年頃の経理は、
「入力する経理」
ではなく、
「データがつながる経理」
になっているのではないかと考えています。
· 請求書はPeppol
· 預金は銀行API
· クレジットカードも自動連携
· キャッシュレス決済も自動連携
· AIが仕訳を提案
こうした仕組みが当たり前になれば、経理担当者は入力作業から解放され、より付加価値の高い仕事に時間を使えるようになります。
次回予告
次回は、
「PeppolとAIで、記帳代行は本当に不要になるのか？」
というテーマで、税理士業界の未来について、私なりの考えをお伝えしたいと思います。
経理の仕事はなくなるのでしょうか。
税理士の仕事はAIに奪われるのでしょうか。
私は、答えは「NO」だと考えています。その理由を、次回詳しくお話しします。
